
L’assurance de prêt immobilier est souvent considérée comme un élément obligatoire et coûteux du processus d’achat d’une maison. Pourtant, il est possible de renégocier son contrat assurance de prêt pour en réduire les coûts et en améliorer les avantages. Dans cet article, nous vous expliquons quand il peut être intéressant de renégocier son assurance de prêt immobilier, comment le faire et comment en tirer le meilleur parti.
Donnons une petite définition de l’assurance de prêt immobilier !
L’assurance de prêt immobilier est un contrat assurance qui couvre les risques liés à un prêt immobilier. En d’autres termes, elle protège l’emprunteur et la banque qui lui a accordé le prêt contre les aléas de la vie, tels que la perte d’emploi, une maladie grave ou un décès. En cas d’incapacité de l’emprunteur à rembourser son prêt, l’assurance de prêt prend en charge le remboursement des échéances pour éviter que la banque ne perde son crédit.
Quelle est l’importance de l’assurance de prêt pour les emprunteurs ?
L’assurance de prêt immobilier est importante pour les emprunteurs pour plusieurs raisons :
- Elle leur permet de protéger leur investissement. En cas d’incapacité de rembourser le prêt, l’assurance de prêt prend en charge le remboursement des échéances pour éviter que l’emprunteur ne perde sa maison.
- Elle leur offre une couverture en cas de perte d’emploi, de maladie grave ou de décès. Cela peut être particulièrement utile en cas d’imprévus qui peuvent affecter la capacité de l’emprunteur à rembourser son prêt.
- Elle leur permet de bénéficier de taux d’intérêt plus avantageux. En effet, les banques exigent souvent une assurance de prêt avant d’accorder un prêt immobilier. Elles peuvent aussi proposer des taux d’intérêt plus bas si l’emprunteur souscrit une assurance de prêt auprès d’un assureur partenaire.
Pour faire simple, l’assurance de prêt immobilier est importante pour protéger l’investissement de l’emprunteur et lui offrir une couverture en cas de difficultés financières ou de santé. Elle peut également lui permettre d’obtenir des taux d’intérêt plus avantageux.
3 raisons de renégocier votre assurance prêt immobilier !
On vous donne les trois raisons principales de renégocier votre contrat assurance prêt immobilier !
- L’évolution des taux d’intérêt : si les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez souscrit votre prêt, il peut être intéressant de renégocier votre contrat assurance pour en réduire les coûts. En effet, une baisse des taux d’intérêt peut avoir un impact sur le coût de l’assurance de prêt, en particulier si vous avez opté pour une assurance avec une garantie décès ou perte d’emploi.

- Changement de situation personnelle : si votre situation financière ou de santé a changé depuis que vous avez souscrit votre prêt, il peut être utile d’effectuer une renégociation de votre assurance de prêt pour l’adapter à votre nouvelle situation. Par exemple, si vous avez perdu votre emploi, vous pourriez être intéressé par un contrat assurance de prêt avec une garantie perte d’emploi.
- Meilleures offres sur le marché : il est possible qu’il y ait des offres plus avantageuses sur le marché depuis que vous avez signé votre contrat d’assurance de prêt. Il peut donc être intéressant de renégocier votre assurance pour profiter de ces offres plus avantageuses. Il est important de comparer les offres des différents assureurs avant de prendre une décision.
3 étapes à suivre pour renégocier son contrat d’assurance prêt immobilier
Voici comment renégocier son assurance de prêt immobilier en trois étapes :
- Faites une simulation en ligne pour comparer les offres des différents assureurs. Vous pouvez utiliser un comparateur d’assurances de prêt pour trouver les offres les plus avantageuses en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
- Négociez avec votre assureur actuel pour obtenir une offre plus avantageuse. Vous pouvez leur faire part de vos besoins et de vos attentes, et leur demander s’ils peuvent vous proposer une offre plus avantageuse que celle que vous avez actuellement.
- Demandez une délégation d’assurance auprès de votre banque pour changer d’assureur. Si vous avez trouvé une offre plus avantageuse auprès d’un autre assureur, vous pouvez demander à votre banque une délégation d’assurance pour changer d’assureur. Cela vous permettra de bénéficier des avantages de l’offre que vous avez trouvée, tout en conservant votre prêt immobilier auprès de votre banque.
Il est important de noter que la délégation d’assurance n’est pas toujours possible, et que votre banque peut exiger que vous respectiez certaines conditions pour changer d’assureur. Il est donc important de vérifier auprès de votre banque avant de prendre une décision.
Qu’est-ce qu’une délégation d’assurance ?
Une délégation d’assurance est un dispositif qui permet à un emprunteur de changer d’assureur pour son assurance de prêt immobilier, tout en conservant son prêt auprès de sa banque. En d’autres termes, la délégation d’assurance permet à l’emprunteur de souscrire une assurance auprès d’un assureur différent de celui proposé par sa banque, tout en bénéficiant des avantages de son prêt immobilier (taux d’intérêt, durée, etc.).

La délégation d’assurance peut être particulièrement utile pour les emprunteurs qui ont trouvé une offre plus avantageuse auprès d’un autre assureur, ou qui souhaitent souscrire une assurance avec des garanties adaptées à leur situation personnelle.
Mon banquier a-t-il le droit de refuser la renégociation de mon assurance emprunteur ?
Votre banquier a le droit de refuser la renégociation de votre assurance emprunteur si elle ne remplit pas les conditions de loi. Selon la loi de contrôle bancaire et financier de 2010, votre banquier doit vous informer de votre droit à souscrire une assurance de prêt auprès de l’assureur de votre choix, même s’il vous propose une assurance de groupe.
Cette loi, connue sous le nom de « loi Hamon », vous donne également le droit de résilier votre assurance emprunteur pendant la période de souscription, c’est-à-dire pendant les 12 mois suivant la signature de votre prêt immobilier.
Si vous souhaitez renégocier votre assurance emprunteur après cette période de souscription, votre banquier a le droit de refuser votre demande si elle ne répond pas aux conditions de la loi.
Selon la loi de modernisation de l’économie de 2008, votre banquier doit accepter votre demande de renégociation s’il estime que l’offre que vous lui présentez est au moins équivalente à celle qui a été souscrite initialement. Cette loi, connue sous le nom de « loi Châtel », vous donne le droit de changer d’assurance emprunteur tous les ans à la date anniversaire de votre contrat, même si votre banquier ne l’accepte pas.
Il est important de noter que, même si votre banquier a le droit de refuser votre demande de renégociation, vous pouvez toujours faire valoir vos droits en vous tournant vers une autre banque ou un autre assureur. Nous vous recommandons donc de bien comparer les différentes offres disponibles sur le marché afin de trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.
Les avantages de renégocier son assurance prêt immobilier : Petite conclusion
Renégocier son assurance de prêt immobilier peut sembler une tâche complexe et fastidieuse, mais cela peut en réalité vous faire économiser beaucoup d’argent et vous offrir une meilleure couverture en cas de difficultés financières ou de santé.
Ne laissez pas votre assurance de prêt vous coûter plus que nécessaire, faites une simulation en ligne et comparez les offres des différents assureurs pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Et si vous trouvez une offre plus avantageuse, n’hésitez pas à demander une délégation d’assurance auprès de votre banque pour changer d’assureur et profiter des avantages de votre prêt immobilier !